细探大学生借贷市场 解码中国版Sofi名校贷

    “NB大叔”曾庆辉这次要去一个三线城市，与以往来做深入调查不同，这次他是来招聘的。而为了这次招聘会，已经有几位“客户贷友”主动帮忙申请了教室，发放了传单，张贴了海报。他们亲切地称呼曾庆辉为“NB大叔”，而他们之间的关系也从信贷机构跟借款人，发展成了朋友，甚至同事。

    充满未知的大学生信贷市场

    NB大叔背后的名校贷，是移动互联网金融服务集团麦子金服旗打造的国内大学生消费信贷服务第一品牌。名校贷一直以来深耕大学生借贷细分市场，已占领了63%的本科生现金借贷市场，是该领域的隐形冠军。近期因其母公司麦子金服获得海通创新投资，名校贷才进一步被推向公众的视野。

    早在名校创立之初，曾庆辉深谙相较于盈利，在金融行业更重要的是风控。对于一个刚侥幸躲过波及全国的钢贸风波的平台来说，开始探索本就不被行业看好、且连银行都停止发放信用卡的大学生群体，名校贷更不能出任何差错。

    2013年12月，针对在校大学生的借贷服务名校贷正式上线。经过3个月的推广，借款人还不足100人。到了14年3月份，这个数据突然超过了500人，4月超过2000人。作为名校贷负责人，比起兴奋曾庆辉更多地是担忧，因为后台的大数据反映这激增的1500人中约50%来自同一个地区。眼看申请借款的人越来越多，对地域性系统风险心有余悸的曾庆辉更加焦虑，他决定去这个地方看看。

    一个意想不到的业务腾飞地

    曾庆辉再次踏上内蒙古呼和浩特的土地，回想起2年前的调查，仍历历在目。

    到达当地之后，曾庆辉从接触最初借款的几名学生，展开了对大学生借贷现状的调查。这所学校的学生以少数民族为主，他们热情好客，豪爽大方。随着接触的人不断增多，了解不断加深，曾庆辉多次被他们邀请去吃饭唱歌，这让他意识到，消费仍是借贷的主要用途。

    同时，他了解到，当地游牧少数民族家庭一年之中收入很不均衡，大部分时间都在支出用于购买生产资料，丰收时又是一大笔。因此，在家庭投资时期，部分学生生活费超支之后，既不想向家里张口，又不愿背负太多人情债向同学借钱，就选择了上名校贷借款，以解燃眉之急。

    当然，一些同学更有经济头脑。内蒙古地区的奶制品以及牛羊肉特产颇受全国人民欢迎，因此一些大学生就抓住商机，开起了淘宝店，天猫店，专卖这些农副产品。另外，做节日生意的也非常多，比如遇到蒙古族的传统节日那达慕，很多同学会专门卖水。而创业的资本除了父母投资，同学合伙以外，向名校贷借款也是另外一种选择。

    也正是在同学们的交流中，麦子金服名校贷以低于信用卡50%的低利息，借款给本科及以上大学生这件事开始口口相传，为更多人所了解。也就有了前文提到的同一地区借款人激增的局面。

    而NB大叔曾庆辉的此番调查，也让这些大学生知道在虚拟的网页背后，不是一个诈骗的高利贷圈套，而是一个真实存在的愿意为大学生提供借款服务的互联网金融公司。曾庆辉也因为帮这批大学生解答了互联网金融平台运作，以及困扰大学生的就业等问题，而被亲切地称为“NB大叔”。

    火爆借贷背后的降龙十八掌

    此次内蒙古调查给了曾庆辉很多启示，也让麦子金服名校贷有了更精准的定位。他清楚的意识到，要想把名校贷的市场做大，风控是一切业务运转的基础。它就像金庸小说中的“降龙十八掌“一样，没有扎实的内功就练不好这套独步天下的绝世武功。

    为此，他给前端风控设置了最简单，也最严格的要求。首先，在信用有保障的前提下优先考虑小微创业的借款人；其次，只有在首次借款还款完成之后，才能再次申请借款；并且，填写申请信息完毕之后，要专门给出15分钟细读借款须知，并就此提问，明确彼此责任与义务，尤其是关于违约对个人信用的危害等相关交互验证步骤。

    正是严格执行了以上规定，经过近2年的发展，目前，麦子金服名校贷已为超过8万名大学生提供了借款服务，人均借款额约7500元，借贷总额超过6亿元，已坐稳本科及以上大学生群体借贷市场份额第一的交椅。

    “我们平台的目标用户是1400多万本科生，100多万的硕士生和博士生，共计1600万体量的学生群体”，NB大叔曾庆辉估计了大学生借贷市场的总容量，他有信心用他苦练的降龙十八掌笑傲江湖。

    中国版SoFi麦子金服名校贷

    与名校贷类似，在美国也有一家专注于学生贷款的P2P平台SocialFinance(简称“SoFi”)。今年2月，Sofi完成D轮融资，并计划于今年上市，公司估值达35亿美元，有望成为继LendingClub之后引爆市场的又一家互联网金融企业！

    近日，麦子金服获得海通创新注资，也昭示与SoFi有着相似业务模式和发展路径的名校贷的未来不可估量!对比美国，中国有着更大的大学生信贷基数和市场，因此，我们有理由相信，中国版SoFi名校贷的未来同样值得期待。    

责任编辑：张娣